一家曾年利润超10亿元的城商行，如今利润缩水85%，不良贷款率持续高于行业平均水平，多位大股东陷入财务困境——四川天府银行正面临怎样的生存考验？当新任行长接手这家处于风口浪尖的银行时，他面对的不仅是高管变动和股权动荡，更是资产质量恶化、监管处罚频发等多重挑战。然而国资持股比例突然升至55.96%的幕后布局，以及大规模增资扩股的应急方案，能否让这家陷入恶性循环的银行找到突围之路？
哈喽大家好，欢迎收听我们的博客，我是主持人凌薇。今天，我们特别邀请到了金融专家陈哲，一起来聊聊四川天府影行最近的一些挑战。陈哲跟大家打个招呼大家好，我是陈哲，很高兴能和大家分享一些银行行业的见解。好，那咱们今天就聚焦在四川天府银行，最近，这银行阿兴长辞职，然后他的股权也被拍卖，这背后到底有什么样的故事，我们今天就来聊一聊他面临的多重挑战。对，这确实最近炒的挺热的，那我们就开始，咱们先聊第一个部分就是高管变动和股权结构的变化，问题，四川天府银行最近这行长为什么会辞职这背后到底是一个什么样的原因？其实这次中辉行长的辞职，其实是一个比较正苍的新老交替，因为原来的董事长邢敏是因为年届退休了，然后钟辉他是新上任的，但是他之前其实在人民银行有过很长时间的工作经验，也有在银行从事管理工作的经验。所以他这个辞职其实就是一个很常规的一个高层的变化。那有没有可能说他这个辞职背后还有什么更深层次的原因，比如说影行的治理结构有什么样的问题？其实也不无这种可能，因为就在他辞职的这个时间点，影行正好是在经历着一个非常密集的监管罚单然后，包括他的股权结构也非常的不稳定，有多家大股东出现了财务上的trouble，所以在这种压力下面，其实行长的变动也就不足为奇了，而且他其实虽然离开了行长的岗位，但是他还会留在董事会里面。所以整体的决策层其实并没有发生很大的变化。然后，四川天府银行最近这股权结构为什么会被大家关注到，是因为有什么重大的变化吗？其实最近就是银行的股权拍卖，是因为金融租赁公司的部分股权被司法拍卖，这其实背后是因为万腾实业他要苍还自己的债务，所以他要把自己的天府金融租赁的股份转给别人那这个其实也暴露出了天府银行的股权结构还是比较分散的没有什么单一的大股东所以说对银行的稳定会有什么样的影响？本身银行的股权结构分散然后再加上现在市场环境又比较波东所以它的稳定性就受到了挑战。那这个也会让外界对于银行的治理结构产生一些质疑。因为金融租赁公司的股份其实是很重要的，因为它可以影响到你对整个影行的控制权，所以这也会让银行的股权结构在未来一段时间内继续成为市场的焦点。那四川天府银行在经历了这样的一些高层的变化和股权结构的变化之后，未来它的治理结构会走向何方？其实现在银行已经在积极的进行一些调整了，比如说它最近在推动增资扩股，那这样可以让它的股权结构变得更加的稳定，然后也可以引入一些更有实力的国资背景的新的股东那这也是为什么它的国资持股比例会一下子升到55%，点九六。所以说这个对银行的整体实力和经营方向会有什么样的影响？其实增资扩股让国资成为了绝对的大股东之后，其实银行的决策层也会更加的有底气，然后也能够抵御一些外界的波动。但是关键还是要看新的管理层怎么样去提升银行的盈利能力和风险管控能力，只有这样才能够让天府影行真正的走上一个稳健发展的道路。关羽高管变动和股权结构变化这部分咱就先聊到这儿休息一下马上回来。然后，咱们来进入第二个部分，咱们今天的主题叫四川天府银行困境剖析。那咱们第一部分，先聊一聊经营业绩下滑的困镜。那这个问题就很直接了，最近这几年四川天府银行的净利润和资产规模怎么变化的？其实银行在2015年的时候，它的净利润是达到了高峰，然后从2015年开始之后，它的这个净利润就是一路下滑，到2024年已经只有3.34亿元了，那这个数字比2015年的高点已经少了将近9亿元缩水了85%，这缩水幅度确实挺惊人的。那资产规模，资产规模的话，虽然说一直在涨，但是它的增速是明显放缓的，然后到2024年已经达到了2599亿6800万元，但是它的这个贷款余额是有一半以上都是关注类贷款，或者说已经有不良的那它的净利润的增长其实是几乎停滞的那这个其实背后就是它的资产运营的效率是在大幅的下降。那你觉得四川天府银行现在在资产质量和风险管控上面有哪些比较突出的问题？首先就是它的不良贷款率，已经连续多年高于全国城商行的平均水平，到2024年已经涨到了2.1%，然后它的关注类贷款以及逾期贷款的余额都是居高不下。那这说明很多贷款其实已经出现了风险，但是还没有真正的成为不良。看来压力确实很大。对，然后非标投资这块也是它的风险暴露是持续在增加，到2024年，已经高达70亿9100万元。那虽然说银行是在积极的跟这些相关方去商谈处置的方案但是它的这个缓慢的处置的进度，以及它庞大的资产规模来说的话，其实它的减值计提的压力也是持续的在累积，再加上它的抵债资产已经有将近一半儿都滞留在了账上，超过两年都没有变现。所以整个银行的资产的质量和它的风险管控真的是面临着非常大的挑战。那你觉得最近四川天府银行在合规和公司治理上面有哪些比较让人关注的变化，其实银行在今年就因为贷款管理不到位，然后被罚款了263万5000元。时任的行长助理还被警告，这罚单确实不轻。对，而且其实银行今年以来，已经多次收到监管部门的罚单了，包括它的业务布局也非常的集中，在川内，那它的省外唯一的一家分行还出现了这种贷款管理不到位，导致贷款资金被挪用，那这些其实都暴露出了银行在内部控制和合规管理上面还是有很大的问题的，那这也让市场对于它的风控的能力和治理的结构都产生了质疑。聊了这么久的精英业绩下滑，感觉信息量不小，咱都歇会儿喝口水，待会儿继续。咱们来进入到第三部分，咱们来聊一聊未来的挑战和对策。第一个问题就是说，四川天府银行在接下来的时间里面会面临哪些比较棘手的澜题其实银行现在就是已经陷入了这种业绩下滑，资产质量恶化，然后风控漏洞百出的一个恶性循环里面，就它的净利润已经连续多年都是负增长了。资产规模虽然还在涨，但是贷款的损失这么已经远远不够覆盖它的不良贷款。这听着确实停糟糕的，而且它的这个股权结构又非常的分散，然后又有多家大股东出现了财务上的trouble，那这个时候就会引发市场对于它的治理结构的质疑。那同时它的监管的环境也在趋严，那它又面临着既要补充资本又要加强风控，还要提升盈利的这种多重的压力。所以他未来的经营和发展的难度只会越来越大。就是说面对这么多的困境，四川天府银行具体都采取了哪些应对的措施？影行其实已经制定了，比如说像增资扩股，然后引进新的战略投资者这些方式，来提升自己的资本实力。那同时，它也在优化自己的股权结构，让国资的持股比例上升到55%，点九六。那同时，它也在强化它的风险管控，包括它的这个贷款的审查，以及它的不良贷款的处理，它都在加强。那同时它也在提升它的金融服务的质量包括它的数字化转型，它也在推动这些举措来改善它的盈利能力和它的市场竞争力。你觉得四川天府影行这些举措能不能够帮它扭转现在的局面其实增资扩股和引入新的股东，这确实可以让银行的资本实力增强，然后也有助于提升他的抗风险的能力，那同时，国资的入场也可以让他的决策层更有底气。那包括它的这个贷款的审查，以及它的不良贷款的处理，如果能够真正的落到实处的话，那确实也可以改善它的资产质量，但是银行的盈利能力的提升和它的风控的水平的提升还是要看它后续的管理的升级，那包括外部的环境的变化。那如果说这些新的举措能够持续的落地，并且不断的优化的话，那应该还是有机会让天府银行重新走上一个稳健的发展的道路的。但是这个过程肯定不会轻松。对，今天咱们聊了这么多，关于四川天府银行面临的多重的挑战，然后也看到了银行的一些应对的举措，但是最终它能不能够成功的逆袭，我觉得还是需要时间和市场的检验。好了，那么这期节目咱们就到这里了，感谢大家的收听，咱们下期再见。
